銀行がお金を作り出す？具体例でわかる！お金の仕組みとデフレ脱却への道
銀行がお金を作り出す？具体例でわかる！お金の仕組みとデフレ脱却への道
「お金ってどこから生まれてくるの？」
そんな疑問を持ったことはありませんか？
実は、私たちが普段使っているお金（日本円）は、銀行が「作り出して」いるんです。
今回のブログでは、お金の専門家である二人の対談を元に、
- お金（日本円）は誰が、どうやって生み出しているのか？
- なぜ、お金の量が増えたり減ったりするのか？
- 具体例で見る、お金の増減と経済への影響
- 日本が長年デフレから抜け出せない理由とは？
- デフレ脱却のために、私たちにできることとは？
といった疑問について、具体例を交えながらわかりやすく解説していきます。
お金は「借金」から生まれる？具体例で解説
「銀行がお金を作っている」と聞いても、イメージしにくいかもしれませんね。
そこで、具体例で考えてみましょう。
例1：住宅ローンを組む場合
あなたが家を買うために、銀行から3000万円の住宅ローンを借りるとします。
この時、銀行はあなたの口座に3000万円を振り込みます。
すると、世の中のお金の総額は3000万円増えます。
例2：企業が事業資金を借りる場合
パン屋さんが新しいオーブンを買うために、銀行から100万円を借りるとします。
銀行はパン屋さんの口座に100万円を振り込みます。
この瞬間、世の中のお金の総額は100万円増えるのです。
つまり、誰かがお金を借りることで、お金の総量が増えるという仕組みです。
銀行は、預金を集めて貸し出しているのではなく、「貸す」という行為によってお金を生み出しているのです。
お金を返すとどうなる？具体例で解説
では、借りたお金を返すとどうなるのでしょうか？
これも具体例で見てみましょう。
例1：住宅ローンを返済する場合
あなたが毎月10万円ずつ住宅ローンを返済するとします。
すると、あなたの口座から毎月10万円が引き落とされます。
この時、世の中のお金の総額は毎月10万円ずつ減っていきます。
例2：企業が借入金を返済する場合
パン屋さんが毎月5万円ずつ借入金を返済するとします。
すると、パン屋さんの口座から毎月5万円が引き落とされます。
この時、世の中のお金の総額は毎月5万円ずつ減っていくのです。
つまり、誰かがお金を返すと、お金の総量が減るという仕組みです。
経済成長とお金の関係：具体例で見る
経済が成長するためには、お金の量も増えなければなりません。
なぜなら、経済成長とは、モノやサービスの生産・取引が増えることを意味するからです。
例：スマートフォンの普及
10年前には、スマートフォンを持っている人は少数でした。
しかし、今では多くの人がスマートフォンを持ち、様々なアプリやサービスを利用しています。
これは、スマートフォンという新しい商品が生まれ、それに関連する産業が成長した結果です。
スマートフォンを製造する会社、アプリを開発する会社、通信サービスを提供する会社など、多くの企業が活動し、多くの人が働いています。
これらの経済活動には、多くのお金が必要です。
そのため、経済成長に伴い、お金の量も増えていく必要があるのです。
デフレが経済を破壊する？具体例で見る
デフレとは、モノやサービスの値段が下がり続ける現象です。
例：パン屋さんの場合
パン屋さんがパンを1個150円で売っていたとします。
しかし、デフレでパンの値段が下がり、1個120円でしか売れなくなってしまいました。
すると、パン屋さんの売上は減ってしまいます。
売上が減ると、パン屋さんは、
- 新しいオーブンの購入を諦める
- 従業員の給料を減らす
- パンの材料の質を落とす
といった行動を取らざるを得なくなるかもしれません。
すると、銀行からの投資の為の借入が減るので、国内のお金の総量が減り、経済全体の活力が失われ、さらにデフレが進むという悪循環に陥ってしまいます。
日本がデフレから抜け出せない理由
日本が長年デフレから抜け出せない最大の原因は、政府の政策にあると専門家は指摘します。
本来、デフレを脱却するためには、政府が積極的にお金を使い、需要を喚起する必要があります。
しかし、日本政府は「国の借金を減らす」ことを優先し、緊縮財政を続けてきました。
例えば、
- 公共事業を減らす
- 消費税を増税する
といった政策は、いずれも需要を抑制し、デフレを悪化させる可能性があります。
デフレ脱却のために、私たちにできること
デフレから脱却し、経済を活性化させるためには、
- 地方自治体が積極的にお金を使うこと
- 例：教員の給料を上げて、雇用を増やす
- 例：地域の人材育成のために、研修機会を提供する。
- 公共事業を増やすこと
- 例：老朽化した道路や橋を修繕する
- 例：新しい公共施設を建設する
といった対策が考えられます。
私たち一人ひとりができることとしては、
- お金の仕組みについて正しい知識を持つこと
- 経済政策について関心を持ち、選挙などで自分の意見を表明すること
- 地元の商店街で買い物をするなど、地域経済を応援すること
などが挙げられます。
まとめ：具体例で理解を深めよう
今回のブログでは、「銀行がお金を作り出す」という仕組みから、デフレの問題まで、具体例を交えながら解説しました。
お金の仕組みを理解することは、経済を理解する上で非常に重要です。
今回の記事を参考に、身の回りの経済現象について考えてみてください。
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