手持ちで買う？借りる？事業を成長させる「賢い投資」と「資金調達」の考え方

事業を運営していると、新しい機械の導入や設備の更新など、「大きな買い物」が必要になる場面が出てきますよね。

「よし、これで仕事がもっとはかどるぞ！」と意気込むものの、一方で「手元の資金が減っちゃうのは不安だな…」と感じる方も多いのではないでしょうか。

でも、ちょっと待ってください。

その「大きな買い物」、本当に手持ちの現金で支払うのがベストな選択でしょうか？

もしかしたら、それはあなたの事業を未来へ導く「投資」であり、その資金調達にはもっと賢い方法があるかもしれません。

今回は、特に個人事業主や小規模事業者の皆さんに知ってほしい、事業における「投資」の考え方と、手元資金を守りながら成長を目指すための「賢い資金調達」について、経営コーチングの現場から得られたヒントをお伝えします。

まず大切なのは、その「大きな買い物」を単なる「支出」として捉えるのではなく、「投資」として考える視点です。

未来へのリターンを意識する: 新しい機械や設備を導入することで、将来的にどれくらいの収益アップが見込めるのか、あるいはどれだけ作業が効率化されコスト削減に繋がるのかを考えてみましょう。これが「投資」の基本的な考え方です。
「減価償却」で長期的に考える: 例えば、100万円の機械を導入したとしても、それを購入した年に100万円の利益で回収しなければならないわけではありません。その機械が10年使えるのであれば、1年あたりのコストは10万円と考える「減価償却」の視点を持つことで、単年度の収支に一喜一憂せず、長期的な投資効果を見極めることができます。
収益を生むかどうかがポイント: 例えば、プライベートで使う高性能なテレビと、パン屋さんで使う新しい業務用オーブン。どちらも高価な買い物ですが、事業の収益に直接貢献するのはどちらでしょうか？事業の売上や利益に繋がるものが「投資」と言えます。

「借金は怖い…」と感じる方もいるかもしれませんが、事業における「借り入れ」は、必ずしもネガティブなものではありません。むしろ、戦略的な選択肢となり得るのです。

「お金がないから借りる」のではなく「未来のために借りる」:
事業における資金調達、特に設備投資のための資金は、「手元にお金がないから仕方なく借りる」のではなく、「その投資が将来的に利益を生み出す」という明確な計画と見通しのもとで行うものです。
手元資金は「命綱」:
借り入れを活用することで、手元の現金を温存できます。これは、予期せぬ出費への対応や、日々の運転資金の確保に繋がり、事業の安定性を大きく高めます。特に個人事業主の場合、事業資金と生活資金をしっかり分けて管理する上でも有効です。
銀行は「将来性」に投資するパートナー:
きちんとした事業計画があり、返済能力が見込めると判断されれば、金融機関はあなたの事業の「将来性」に融資という形で応えてくれます。

計画的な借り入れには、資金調達以外にもメリットがあります。

タイムリーな投資の実現: 「お金が貯まるまで待つ」のではなく、必要なタイミングで設備投資などを行い、ビジネスチャンスを逃しません。
金融機関との「信用」の構築: 金融機関から融資を受け、計画通りに返済していくことで、その金融機関との間に「信用」が築かれます。この信用は、将来、事業拡大などでさらに大きな資金が必要になった際に、よりスムーズな資金調達や有利な条件に繋がる可能性があります。

では、実際にどこから資金を調達すれば良いのでしょうか。いくつかの選択肢があります。

日頃取引のある金融機関:
まずは、普段から事業用の口座を持っている銀行や信用金庫に相談してみましょう。あなたの事業内容や状況をある程度理解してくれている可能性があります。
地域の金融機関（信用金庫・信用組合など）:
地元に根差した金融機関は、小規模事業者に対して親身に相談に乗ってくれるケースも多いです。
公的な融資制度:
日本政策金融公庫など、国や地方自治体が設けている事業者向けの融資制度は、比較的低い金利で利用できる場合があります。
専門家への相談:
税理士や中小企業診断士、経営コンサルタントといった専門家に相談し、事業計画の策定から最適な資金調達方法までアドバイスを受けるのも良いでしょう。
「分割払い」との違いも理解しよう:
設備などを購入する際に「分割払い」を提案されることもあります。これは販売店が提携する信販会社のローンであることが一般的です。金融機関からの直接借り入れと比較して、金利や手数料、手続きの煩雑さなどを総合的に検討しましょう。金融機関との直接的な取引実績を重視するなら、借り入れの方がメリットがある場合も。

事業計画を明確にする:
なぜその投資が必要なのか？それによってどのような効果（売上増、コスト減など）が見込めるのか？具体的な数値を交えて計画を立てましょう。
無理のない返済計画を立てる:
金利を含めた総返済額はいくらになるのか、毎月の返済額は事業のキャッシュフローから見て無理がないか、しっかりとシミュレーションします。
複数の選択肢を比較検討する:
可能であれば、複数の金融機関や融資制度の条件を比較し、ご自身の事業にとって最も有利なものを選びましょう。